Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев в интервью Финансам Mail поделился мыслями о типичных ошибках в обращении с деньгами, важности обучения финансовой грамотности с детства и принципах эффективного управления бюджетом.
По словам эксперта, корень проблем кроется в недооценке важности контроля над финансами. Согласно данным ИНФОМ, 26% россиян не ведут учет доходов и трат, а также не имеют четкого представления о своих финансовых потоках за месяц.
Мехтиев подчеркивает, что ключевой фактор — не возраст ребенка, а готовность родителей к таким разговорам. С развитием цифровых технологий тратить деньги стало проще, что усложняет задачу. Ассоциация даже запускала специальный проект, посвященный тому, как родителям обсуждать с детьми финансовые темы.
Разница между «хочу» и «могу» объясняется теперь сложнее, так как дети с ранних лет погружены в цифровую среду, где успех измеряется мгновенными желаниями. Финансовые услуги становятся настолько интегрированными, что даже взрослые не всегда отличают рассрочку от займа в МФО. Решение — формирование у детей навыков целеполагания и вовлечение в реальные денежные отношения.
Исследования показывают, что наличие сбережений напрямую связано с ведением учета:
При этом уровень дохода не оказывает значительного влияния на эту статистику.
Эксперт выделяет несколько сигналов:
Мехтиев отмечает, что неконтролируемые расходы ограничены лишь доходами и доступными кредитами. Поэтому важно решить, кто кого контролирует: человек свои траты или наоборот.
Банки предлагают автоматический учет, но он неполон. Например, покупки в супермаркете могут быть ошибочно отнесены к одной категории. Полный контроль возможен только при всестороннем учете, что дает свободу решений.
Многие не знают, на какие сервисы они подписаны и сколько это стоит в год. Такие незаметные расходы отдаляют от финансовой свободы.
Финансовая подушка — первый шаг к независимости. Оптимально иметь запас на 3-6 месяцев расходов. Однако только у 22% опрошенных сбережения превышают трехмесячные траты.
Эксперт советует распределять средства так:
Многие берут кредиты, надеясь на бесконечное заимствование, вместо контроля расходов. Безопасный уровень долговой нагрузки — когда платежи не превышают 50% от разницы между доходами и обязательными тратами.
Полезный кредит — тот, что покупается за счет будущего положительного денежного потока. Опасный — при отрицательном или нулевом потоке, когда есть риск потерять и имущество, и уже уплаченные средства.
Важно внимательно читать условия договора до подписания. Закон дает 5 дней на ознакомление, но этой возможностью пользуются единицы. При выборе инвестиций стоит оценивать готовность к потерям, а не гнаться за высокой доходностью, которая менее гарантирована.