Рефинансирование банковских кредитов

Рефинансирование банковских кредитов

Выбор-Займов.Ру Рефинансирование Реструктуризация

Рефинансирование кредита - это операция, позволяющая клиенту оформить рефинансирование других кредитов для ликвидации уже существующего. Основная цель рефинансирования - улучшение требований действующего кредита, например, для уменьшения процентного тарифа, увеличение срока погашения или уменьшение величины помесячных платежей. В том числе рефинансирование способно оказать помощь клиенту, поменять валюту кредита, сменить расписание внесения платежей или снизить общую кредитную нагрузку.

С целью успешного рефинансирования кредита, клиенту необходимо иметь хорошую кредитную историю, своевременно оплачивать прежние кредиты и не иметь текущих просрочек. Банки имеют право потребовать от клиента предоставление документов, подтверждающих достаток, занятость и отсутствие иных кредитов.

Какие кредиты можно рефинансировать:

Всего имеется несколько типов кредитов, какие есть возможность рефинансировать:

  • Потребительские кредиты, в том числе кредиты на приобретение автомобиля, образование или иные цели.
  • Ипотечные кредиты на покупку недвижимости.
  • Бизнес-кредиты для малого и среднего бизнеса.
  • Кредитные карты и овердрафты.

Немаловажно отметить, что некоторые кредитные продукты не возможно рефинансировать, и их требования могут меняться в зависимости от условий банка и вида кредита. Перед тем как дать ответ о согласии на рефинансирование, крайне важно связаться с банком или финансовым учреждением для получения более подробной информации.

Рефинансирование и реструктуризация - это два различных инструмента для управления кредитами.

Что такое кредитное рефинансирование? Рефинансирование - это процедура оформления другого кредита для закрытия уже имеющегося. Вдобавок у заемщика есть возможность извлечь не менее выигрышные условия, к примеру: пониженная процентная сумма или увеличенная длительность на закрытие договора кредитования. Рефинансирование обычно применяют для улучшения условий текущего договора кредитования.

Что такое реструктуризация долга? Это смена требований текущего кредитного договора, например, уменьшение процентной ставки или срока закрытия кредита. Это нужно для тех случаев, когда у клиента возникли финансовые проблемы или изменились жизненные обстоятельства. Реструктуризация помогает избежать просрочек и сохранить хорошую кредитную историю.

Как итог, программа рефинансирования и процедура реструктуризации, имеют разные цели: рефинансирование применяются для повышения условий кредитования, а реструктуризация - для управления существующим кредитом в трудных финансовых обстоятельствах.

Расчет рефинансирования может потребоваться клиенту в некоторых случаях, таких как:
  • Ставка рефинансирования сегодня, при оформлении нового кредитного договора будет значительно ниже, в сравнении с уже имеющимся договором.
  • Длительность на оплату кредитных обязательств дольше, благодаря чему будет понижен ежемесячный платеж.
  • Валюта нового кредитного договора, различается с валютой нужного, что повлияет на улучшение условий и как следствие снижение процентной ставки.
  • В случае если клиент оформил иные кредиты или появились новые обязательства для которых необходимо применить рефинансирование, в целях снижения имеющейся кредитной нагрузки.

Важно понимать, что рефинансирование кредита может иметь и некоторые минусы, это могут быть некие комиссии за предоставление нужной суммы, обслуживание кредита, а также потребность подготовки документов и прохождение через процесс принятия решения по новому договору. Из этого следует, что прежде чем сделать решение о рефинансировании, требуется детально проанализировать все требования, вероятные последствия и минусы рефинансирования.

Как оформить рефинансирование? Рефинансирование работает следующим образом:
  1. Заемщик обращается в банк или другую финансовую организацию с запросом на рефинансирование сегодня.
  2. Организация рассматривает заявку и принимает решение о возможности рефинансирования.
  3. Если решение положительное, организация предоставляет заемщику новый кредит на условиях, которые могут быть более выгодными, чем условия текущего кредита.
  4. Заемщик использует новый кредит для погашения старого кредита.
  5. Организация, выдавшая новый кредит, становится новым кредитором заемщика, а старый кредитор перестает требовать погашения задолженности.
Когда нецелесообразно производить операцию - рефинансирование кредита онлайн:

Рефинансирование кредита может быть и не лучшим решением. Есть ситуации, когда это приведет к дополнительным затратам и проблемам. В частности, повышенная процентная ставка в сравнении с уже имеющимся кредитом, или если клиент не сможет выполнить обязательства по новому кредитному договору, что способно значительно ухудшить его кредитную историю и увеличить риск просрочек. Также стоит учесть время и усилия, которые потребуются для заключения нового кредитного договора, что может не окупиться при небольших различиях в условиях кредитования.

Требования банков

Услуга доступна для клиентов, подходящих под данные требования:

  • Возраст - от 21 года до 65 лет
  • Гражданство РФ
  • Постоянная или временная регистрация в регионе РФ
  • Официальное трудоустройство
  • Трудовой стаж - общий от года и от трех месяцев у текущего работодателя
  • Доход - в два раза превышающий сумму заемных средств

Клиентам необходимо погашать кредит по графику, особенно в последние полгода. До окончания выплаты должно остаться не менее трех–шести месяцев. Если Вы только собираетесь оформить кредит, составьте график платежей по кредиту - бесплатно, для примерного понимания условий кредитования. Для составления графика пройдите по ссылке и заполните форму расчета по инструкции:

    Документы для рефинансирования:

    Пакет документов зависит от банка.

    Обязательно для предоставления:

    • Заявление
    • Паспорт гражданина РФ
    • Оригинал договора с кредитором
    • Справку с реквизитами, суммой оставшегося долга и графиком платежей — документ действует только три дня
    • Согласие первоначального кредитора на рефинансирование — нужно передать новому кредитору за семь дней до заключения договора

    После подачи клиентом заявки на перекредитование (рефинансирование), дождаться звонка от менеджера с уточнением полного перечня требований.

    Банк вправе запросить дополнительные документы.

    Когда банки могут дать отказ в рефинансировании?
    • Плохая кредитная история: в случаях если у клиента имелись просрочки по бывшим кредитам или иным проблемам с кредитной историей, банки могут счесть вас неблагонадежным заемщиком и отклонить заявку в рефинансировании.
    • Низкий доход: если ваш доход не позволяет вам обслуживать новый кредит на выгодных условиях, банки могут отказать в рефинансировании, чтобы не допустить риска неисполнения кредитных обязательств.
    • Нестабильность экономики: если возникаю какие-либо экономические кризисы, банки могут быть более внимательными в оформлении кредитов, включая рефинансирование, из-за риска увеличения дефолтов заемщиков.
    • Действующие кредиты: если у клиента имеется какое-то количество непогашенных кредитов, банки сочтут, что общая кредитная нагрузка на клиента слишком высока, и скорее всего откажут в рефинансировании нового кредита.

    До подачи заявки на рефинансирование кредита с осторожностью рассмотрите данные моменты!

    • Условия нового кредита: сравните процентную ставку, длительность кредита и помесячные платежи с условиями текущего кредита, чтобы убедиться, что рефинансирование будет выгодным.
    • Процедура рефинансирования: узнайте какие документы необходимы для оформления нового кредита и как долго длится процедура одобрения заявки.
    • Комиссии и сборы: убедитесь, что новый кредит не включает дополнительные комиссии или сборы, которые могут повлиять на увеличение общей стоимости кредита.
    • Риски: оцените свой финансовый потенциал и убедитесь в своей возможности, на своевременную оплату нового кредита.
    • Изменение кредитной истории: после рефинансирования ваш кредитный отчет будет обновлен, что может повлиять на вашу кредитную историю и рейтинг.
    К итогу:
    • Рефинансирование может оказать помощь клиенту, в погашении кредита. Клиент заключает новый договор и оформляет новый, пользуется деньгами для закрытия действующих кредитов/займов в иных финансовых организациях.
    • Перекредитование подойдет не каждому. Как правило, рефинансирование есть смысл использовать до середины срока и при длительном договоре на кредитование, на сумму более 500 000 рублей.
    • Рефинансирование дает возможность уменьшить процентный тариф, увеличить срок кредитного договора, сделать меньше размер платежей - долговая нагрузка будет меньше, что отобразится в БКИ
    • Рефинансировать разрешается большую часть кредитных продуктов: ипотечные, на покупку авто, кредиты наличными и прочие
    • Заемщики могут соединить ряд кредитов в один, в максимальном количестве – пять штук.
    • Реструктуризация — замена требований кредитования, миную необходимости заключения нового договора. Рефинансирование - заключение другого договора и ликвидация старых долгов за счет выданных кредитных средств.
    • Для перекридитования, необходимо подготовить базовый пакет документов и подать в иной банк на проверку.

    Просмотров: 149

    Поделиться страницей:

    Предыдущая запись Следующая запись