Не одобряют займы и кредиты?
Сегодня большинство предпочитают брать микрозаймы вместо займов денег у семьи или знакомых. Спрос на микрозаймы в интернете за последний год повысился более чем на 45%, что в частности связано с увеличением нюансов со стороны банков. Однако некоторым категориям потенциальных клиентов банка, сложно получить займ и в микрофинансовых организациях. Даже если Вы оказались одним из таких клиентов, это не означает, что вы ненадёжный заёмщик. Давайте рассмотрим самые частые причины, из-за чего банки и МФО могут не одобрить заявку в выдаче кредита.
Содержание:
- Где оформить займ, при отказах в МФО?
- По каким причинам МФО могут отказать в выдаче микрозайма
- Каким образом получить займ, если поступают отказы?
- Мы изучили различные варианты от микрофинансовых организаций, которые могут пойти на встречу заёмщиками, получающим отказы в займах.
Взять интернет займ:
Причины отказа микрофинансовых организаций в выдаче займов
Низкая кредитная история
Вероятно, низкая кредитная история, самая распространенный фактор отклонения заявок в предоставлении кредитования. В кредитной истории содержится информация о всех заявках, кредитах и их оплате, в том числе содержатся данные о финансовой несостоятельности и судебных требованиях за крайние 7 лет. Эта информация предоставляется без согласия клиента. Задержка платежа даже на единственный день, может отразиться в истории займов. Если у заёмщика нет кредитной истории, это одна из возможных причин получения отказа в займе (или можно получить предложение на сумму ниже предпочитаемой), это связано со сложностью в оценке надежности возможного клиента.
Неудовлетворительный доход, непогашенные кредиты
Если ваш заработок невелик и у Вас имеются непогашенные кредиты, ваш параметр финансовой обязанности (ПДН – показатель долговой нагрузки) будет высоким. ПДН определяет соответствие суммы взносов по всем кредитам и займам клиента, (включительно, на который подана заявка) среднему по доходу в месяц. Данный коэффициент отображает ту часть дохода, которую заёмщик потратит на погашение кредитов. Как правило, сумма кредитов не может быть более 30-40% от всех доходов за месяц, а оставшаяся сумма, считается что идет на каждодневные нужды.
На данный момент микрофинансовые организации обязаны вычислять ПДН при утверждении вердикта о выдаче займа от 10 тысяч рублей, или о повышении максимального предела по кредиту/кредитной карте/займу. В случае, когда ПДН выше чем 50%, кредитные компании и МФО обязаны создавать вспомогательные сбережения, которые способствуют лишним издержкам. Из этого следует, что финансовым организациям не рентабельно одобрять кредитные средства клиентам, у которых есть действующие кредитные договора. Как-никак Центробанк ввел дополнительный показатель, при вычислении которого один из главных параметров в предоставления финансов заёмщикам, это не закрытые кредиты. Бывают ситуации, когда у клиента несколько займов и он систематически их выплачивает, его заявку все равно могут отклонить, при подаче на новый кредит или займ. Операция рефинансирования поможет вам в слиянии кредитов и займов в единственный и позволит снизить ежемесячную оплату.
Заявка на кредитование в нескольких банках единовременно
Несколько заявок лучше подавать только в случаях, когда вы планируете оформить ипотеку, автокредит, рефинансировать имеющийся кредит или займ. В ином случае, банки и МФО будут рассматривать вас как сомнительного клиента. С точки зрения банков, такое действие клиента говорит о том, что заёмщик может быть в не простом финансовом состоянии и не убежден в одобрении займа при подаче заявки, из-за чего делает не одну заявку, а несколько. Еще как вариант, что потенциальный клиент планирует закрыть первый кредит, с помощью второго, к чему банки относятся с опаской. Обычно, данное положение проявляется, когда возможный клиент создал много заявок на кредитование в различные банки и МФО. Это не верные действия: правильнее будет отправить обращения по порядку, так как банки обычно обрабатывают их довольно быстро.
Не правдивая информация о себе
Некоторые заемщики совершают ошибку, немного корректируют информацию о себе в надежде увеличить свои шансы на одобрение займа. Во всяком случае это довольно рискованно: банк, почти всегда заметит недостоверную информацию и распространит эти данные в остальные финансовые организации. В связи с этим, клиент вероятно будет добавлен в "Стоп лист" и ухудшится процент положительного одобрения займа. Конечно если ошибка не преднамеренная, в ФИО или дате рождения, ничего страшного это не вызовет, но умышленная ложь станет причиной серьезных последствий.
Финансовые организации расценивают такие действия как возможный риск, и означает что клиент сомневается в том, что получит положительное решение по займу. Из чего следует что у заемщика имеет место наличие непростого финансового положения, или сложности в кредитной истории. Финансовые организации, предварительно помещают таких клиентов в категорию высокорисковых заемщиков. МФО и банки сомневаются, что данный заёмщик не будет совершать просрочки по оплате, менять место жительства, пробовать обсчитать банк и т.д.
Долги по налогам, коммунальным платежам и другим обязательствам
В случае если клиент имеет не погашенные счета по коммунальным платежам, финансовые организации считают, что клиент будет относиться к кредитным обязательствам с подобной ответственностью. Вдобавок, задолженности в уплате налогов и коммунальных счетов могут довести до обращения банка к судебным приставам, имеющим право накладывать санкции и взыскивать долги. Это приведет к сильному упадку финансового состояния клиента и скорее всего к положению, когда клиент не сможет оплатить займ.
Место работы заёмщика
Место работы заёмщика, в том числе, один из самых главных моментов для финансовых организаций при рассмотрении обращения на займ. При этом не настолько важен уровень ежемесячного дохода или престижность компании, насколько группа вероятности риска, связанная с профессией клиента. Банки относятся бдительно к деятелям специальностей, связанных с высокой опасностью для жизни (работники МВД, МЧС, Министерства обороны и т.д.). Также клиенты с узкоспециализированными профессиями, в которых низкая потребность, может послужить понижением шанса на получение займа.
Возраст заёмщика
Чаще всего, банки предпочитают предоставлять кредиты клиентам общесреднего возраста, то есть от 25 до 55 лет. При всем этом для положительного решения важно, чтобы дата погашения займа или кредита пришлась на время до получения клиентом статуса пенсионера.
Предыдущее отклонение заявки в этой финансовой организации
Когда клиенту отказали в заявке незадолго до новой, то нет смысла обращаться в этот банк еще раз в ближайшем будущем. Банки обычно имеют систему, которая автоматически отклоняет обращения на займы в течении конкретного времени после отрицательной попытки. Как правило, этот период составляет около трех месяцев. Банки делают расчёт, что за более короткий срок финансовая ситуация не может быть основательно исправлена.
Образование клиента
Недостаток высшего образования не представляет собой главный показатель для банков при оценке заёмщика, тем не менее часть из них рассматривают образование как признак общественного и имущественного благополучия.
Многократная смена рабочего места
Частая смена работы может вызвать опасение возможных нанимателей и банковских учреждений. Это может создать мнение, что человек неустойчив, порывистый и неспособен долгое время находиться на одном рабочем месте. Банки считают клиентов не способных удержаться на одной работе, как клиентов у которых высока вероятность появления финансовых проблем. Обычно банки требуют малый стаж работы на последнем месте работы, как правило от трех-шести месяцев. Но, если человек не держится на рабочем месте более года, это скорее всего вызовет серьезные сомнения у банковских организаций.
Безработный супруг/супруга и дети маленького возраста
При наличии трех и более детей маленького возраста и безработного супруга, финансовые организации могут подвергаться сомнению в возможности заемщика своевременно погасить займ, в связи с высокой финансовой загрузкой. Если займ все же будет предоставлен, то требования могут быть более не выгодными, так как банки должны обезопасить себя от возможных издержек.
Отсутствие военного билета и отсутствие приписного с отсрочкой
Банки считают что, если у мужчины нет одного из данных документов, появляется вероятность призыва человека на службу в армию, что станет причиной невозможности выплачивать займ. В связи с этим банки обращают особое внимание на этот параметр.
Неимение недвижимости или автомобиля
Недостаток того или иного значимого имущества, также может повлиять на решение банка о выдаче крупного займа или кредита. Если у клиента имеется недвижимость, автомобиль и прочее, это увеличивает его вероятность на одобрение большого кредита, так как если образуются финансовые проблемы, клиент сможет продать какое-то имущество для погашения кредита.
Неблагонадежность и судимость
В ситуации, когда возможный клиент имел криминальный опыт или имеет не погашенную судимость, кроме того не исполнял свои обязательства по оплате штрафов или алиментов, то финансовая организация вероятнее всего отклонит заявку в предоставлении кредита. Это связано с тем, что у таких клиентов согласно статистике, существует повышенная вероятность мошеннических поступков.
Огромная или мизерная сумма кредита/займа
Если заемщик подает заявку на огромную сумму, у банка могут возникнуть опасения, каким образом клиент будет ее погашать. А если заявленная сумма очень маленькая, у банка появится ощущение что, у заемщика имеются большие финансовые трудности.
Неудовлетворительный внешний вид
Во всех банковских учреждениях присутствует правило, по которому эксперты расценивают заёмщика. Специалисты могут насторожиться по некоторым причинам:
- Внешность заемщика не соответствует финансовому положению, в сравнении с подаваемым заявлением.
- Отказ заемщика предоставить какую-либо информацию, которую требует кредитный специалист. Сигнал, который может стать “звоночком”, что недвижимость клиента или другое имущество, не находится в его владении и используется для создания ложного ощущения о финансовой достаточности клиента.
Таким образом, предложение финансовой организации о предоставлении займа или кредита зависит от большого количества параметров. Основное правило для возможных клиентов - наблюдать за вашей кредитной историей и следить за своим поведением. Банки наблюдают и все записывают!
Взять кредит онлайн без визита:
Просмотров: 162
Поделиться страницей:
Выбор-Займов.Ру